Vorteile der Zinssenkung für Kreditnehmer
Kreditnehmer profitieren von der jüngsten Zinssenkung der Europäischen Zentralbank (EZB). Insbesondere Verbraucher, die einen Immobilienkredit aufnehmen möchten, können durch die erneut gesunkenen Bauzinsen Tausende Euro sparen. Die EZB senkte die Zinsen um 0,25 Prozentpunkte, und Banken haben diese Entwicklung bereits in ihren Baufinanzierungsangeboten berücksichtigt. Wer aktuell einen Kredit von 500.000 Euro zu einem Zinssatz von 3,2 % statt 3,6 % aufnimmt, spart allein im ersten Jahr 2.000 Euro an Zinsen. Über eine zehnjährige Laufzeit können die Einsparungen bis zu 50.000 Euro betragen, und der Kredit ist zudem etwa 20 Monate früher abbezahlt.
Anschlussfinanzierung: Jetzt Zinsen senken
Eine besonders gute Nachricht für Kreditnehmer mit bestehenden Immobilienkrediten: Auch wenn ihr Kreditvertrag noch läuft, können sie von den niedrigeren Zinsen profitieren. Nach zehn Jahren Kreditlaufzeit haben Kreditnehmer das Recht, ihren Baukredit unabhängig von der verbleibenden Zinsbindung zu kündigen und neu zu verhandeln. Wer einen Kredit mit einem Zinssatz von 4 Prozent oder mehr laufen hat, sollte dringend prüfen, ob sich ein Neuabschluss mit einem aktuellen Zins von rund 3,2 % lohnt. Sind noch 200.000 Euro offen, spart ein solcher Neuabschluss rund 1.600 Euro im Jahr und mehr als 10.000 Euro über die nächsten zehn Jahre.
Strategie für die Anschlussfinanzierung
Um die Zinsersparnisse optimal zu nutzen, sollten Kreditnehmer strukturiert vorgehen. Zunächst gilt es, die aktuellen Kreditkonditionen zu überprüfen: Wie hoch ist der Zinssatz, und wie lange läuft die Zinsbindung noch? Liegt der Zins bei über 4 % und läuft der Kredit schon länger als zehn Jahre, kann er gekündigt werden. Der nächste Schritt ist, sich Angebote von mehreren Banken einzuholen, um die besten Konditionen zu finden. Dabei sollten Kreditnehmer auch mögliche staatliche Förderungen für Modernisierungen berücksichtigen, denn diese können in die neue Finanzierung integriert werden.
Fördermöglichkeiten für Modernisierungen
Die günstigen Zinsen bieten eine Chance, nicht nur den bestehenden Kredit neu zu verhandeln, sondern auch Modernisierungsmaßnahmen mitzufinanzieren. Besonders energetische Sanierungen wie Wärmedämmung oder Solaranlagen sind häufig förderfähig und können langfristig die Betriebskosten senken. Die Finanzierung solcher Maßnahmen über den Baukredit ist in der Regel günstiger als ein separater Ratenkredit. Kreditnehmer sollten daher prüfen, ob es aktuelle Förderprogramme gibt und ob sich eine Erweiterung der Anschlussfinanzierung lohnt.
Wechsel der Bank oder Verhandlungen mit der alten Bank
Für Kreditnehmer kann es sinnvoll sein, zunächst mit ihrer bisherigen Bank über bessere Zinskonditionen zu verhandeln. Diese kennt die finanzielle Situation und könnte ein attraktives Angebot machen, um den Kunden zu halten. Sollte die Bank jedoch nicht mit den Zinskonditionen der Konkurrenz mithalten können, ist eine Umschuldung zu einer anderen Bank eine lohnenswerte Option. Die Kosten für eine Umschuldung sind überschaubar, da lediglich die Grundschuld auf die neue Bank übertragen werden muss. Dies sollte kein Hindernis sein, um langfristig von den besseren Konditionen zu profitieren.